De verschillen tussen een L/C met een uitgestelde betaling en een CAD D/A

Eerder schreven we een stuk over de verschillen tussen Cash Against Documents (CAD) en een Letter of Credit (L/C). In de onrustige geopolitieke economische situatie, neigen we te zeggen dat een L/C in veel situaties de veiligste keuze is, maar wanneer je elkaar als koper en verkoper al langer (en goed) kent en de orderbedragen niet exorbitant hoog zijn, kunnen wij ons de keuze voor CAD ook goed voorstellen.

De keuze tussen CAD en een L/C hangt ook sterk af van de specifieke omstandigheden van de handelstransactie. Een L/C biedt meer zekerheid, maar is complexer en duurder. CAD is daarentegen eenvoudiger en sneller, maar brengt meer risico’s met zich mee voor de exporteur. Het is essentieel om de risico’s en voordelen zorgvuldig af te wegen en de betaalmethode te kiezen die het best past bij de behoeften van beide partijen. Die vervolgorder zie je ook graag tegemoet toch?

Om toch wat dieper op de materie van de varianten in te gaan, belichten we in dit artikel de verschillen tussen een L/C met een uitgestelde betaling en een CAD D/A.

CAD D/A staat voor Cash Against Documents, Documents Against Acceptance. Zowel een L/C met uitgestelde betaling als CAD D/A zorgen voor betaling op een later moment, maar er zijn belangrijke verschillen in zekerheid en structuur.

L/C met uitgestelde betaling (Deferred Payment)

Bij een L/C met uitgestelde betaling (deferred payment) heb je betalingszekerheid omdat de bank de betaling garandeert na (in de meeste gevallen) het afgesproken aantal dagen na verschepingsdatum, na hun goedkeuring van de documenten. Het is dus van essentieel belang om een correcte documentenset te presenteren, die voldoet aan de voorwaarden van het L/C. Wanneer dit niet het geval is kan de bank de betaling weigeren. Voordeel voor de exporteur is zekerheid van betaling, mits documenten kloppen.

Cash Against Documents, Documents Against Acceptance (CAD – D/A)

Bij Cash Against Documents, Documents Against Acceptance (CAD – D/A) heb je geen betalingszekerheid van de bank en bent hierin afhankelijk van de koper. Zij betalen na het afgesproken aantal dagen, na acceptatie van de wissel (draft / bill of exchange). De documenten gaan overigens via het bankenkanaal, maar de bank controleert de documenten niet, ze geven ze in feite door aan de koper die de documenten ontvangt na ondertekening van de wissel. Hier zit gelijk het risico, want als de koper niet betaalt loop je uiteraard het risico op wanbetaling. Daar waar een L/C met uitgestelde betaling voor de exporteur vooral zekerheid geeft, is dit vooral een fijne constructie voor de importeur, omdat ze minder kosten hebben en er geen bedragen worden geblokkeerd op hun rekening.

Conclusie

De keuze tussen L/C (Letter of Credit) met een uitgestelde betaling en een CAD D/A hangt sterk af van de specifieke omstandigheden van de handelstransactie. De L/C met een uitgestelde betaling biedt meer zekerheid, maar is complexer en duurder. CAD is daarentegen eenvoudiger en sneller, maar brengt meer risico’s met zich mee voor de exporteur. Het is essentieel om de risico’s en voordelen zorgvuldig af te wegen en de betaalmethode te kiezen die het beste past bij de behoeften van beide partijen.

Contact met L/C specialist Elceco

Heeft u hulp nodig bij het maken van deze afweging of wilt u meer weten over de verschillende mogelijkheden? Neem dan gerust contact met ons op. Dat kan per e-mail of telefonisch, we sparren graag even verder!